¿Puedo obtener un seguro para mascotas antes de la cirugía? Cobertura explicada · Parentesco

Digamos, en un escenario, que su mascota está sana, si no exactamente joven, y nunca ha sido diagnosticada con una enfermedad grave. Un día sientes un bulto en su abdomen. Los inscribes en un plan de seguro, con la esperanza de que el bulto sea sólo un tumor graso benigno. Pero cuando visitas al veterinario, descubres que es canceroso y necesita ser extirpado quirúrgicamente. En un segundo escenario, detectas el bulto, visitas al veterinario y descubres que tu perro necesita cirugía. entonces comprar seguros.

Christie Horvath, directora ejecutiva de la compañía de seguros para mascotas wagmoexplica que tus posibilidades de tener cubierta la cirugía son mejores en el primer escenario. «Si su mascota no ha mostrado ningún síntoma ni ha sido diagnosticada con una afección que requiera cirugía, puede inscribirse en un seguro para mascotas y potencialmente tener cubierta la cirugía una vez que finalice el período de espera», dice. «Sin embargo, si su veterinario ya recomendó la cirugía o su mascota muestra síntomas, la mayoría de los proveedores de seguros considerarán esa condición preexistente y no la cubrirán».

¿La moraleja de la historia? No espere para contratar un seguro. «Es por eso que siempre les digo a los dueños de mascotas: el mejor momento para obtener un seguro para mascotas es ayer, y el segundo mejor momento es hoy, antes de que suceda cualquier otra cosa», dice.

Entendiendo el seguro para mascotas

Al igual que con el seguro de salud humana, El seguro para mascotas es la protección financiera. contra costos inesperados relacionados con accidentes, enfermedades y lesiones. La atención veterinaria es más cara debido a la inflación general, el aumento del costo de los medicamentos y suministros, la escasez de mano de obra y la consolidación empresarial. Sin embargo, la diferencia entre los dos es que el seguro para mascotas no es tan completo como el seguro de salud para humanos.

«Lo que confunde a muchos dueños de mascotas es que el seguro para mascotas no funciona como un seguro de salud para humanos», dice Horvath. «El seguro de salud humana cubre todos los gastos relacionados con la atención médica. El seguro para mascotas no cubrir atención preventiva. Necesitas un plan de bienestar para mascotas para compensar esos costos. El seguro protege contra lo inesperado. Wellness le ayuda a presupuestar la atención de rutina. El escenario ideal es tener ambos, así estarás cubierto para todo lo que la vida te depare a ti y a tu mascota”.

Aunque el seguro para mascotas no es tan sencillo, tampoco requiere que los asegurados se unan a redes. Mientras su reclamo sea elegible, su compañía de seguros le reembolsará la atención de cualquier veterinario o especialista con licencia en los Estados Unidos.

¿Qué es el seguro para mascotas?

Horvath explica que los planes de seguro para mascotas cubren todo, desde visitas de emergencia al veterinario y cirugías hasta tratamientos contra el cáncer, radiografías, hospitalizaciones e incluso cuidados al final de la vida. Es una red de seguridad, por lo que nunca tendrás que elegir entre la salud de tu mascota y el pago de tu hipoteca. Pero la cobertura varía ampliamente según el plan que elija. Si bien la mayoría de los planes básicos cubren emergencias y enfermedades, la atención preventiva, como limpiezas dentales y vacunas Por lo general, solo está cubierto por planes de bienestar por un costo adicional.

Tipos de cobertura de seguro para mascotas

Horvath divide el seguro para mascotas en dos categorías básicas: cobertura contra accidentes y enfermedades y cobertura solo contra accidentes. «Los accidentes y las enfermedades son la opción más completa y cubren problemas médicos inesperados como fracturas de huesos, infecciones, enfermedades crónicas y cirugías de emergencia», dice. El plan de Wagmo cubre no sólo accidentes y enfermedades sino tratamiento del cáncercondiciones hereditarias y displasia de cadera. Los planes solo para accidentes son más básicos y cubren lesiones por accidentes, no enfermedades.

Momento y elegibilidad para el seguro para mascotas

Encontrará condiciones de elegibilidad y plazos para evitar fraudes y abusos en la mayoría de las pólizas. LimonadaEmbrace y MetLife, por el contrario, no tienen períodos de espera para la cobertura de accidentes. Los planes de bienestar tampoco suelen tener periodos de espera.

¿Cuándo puedes inscribirte?

Puedes inscribirte en un seguro para mascotas una vez que tu cachorro o gatito tenga ocho semanas, dice Horvath. Generalmente se aplican períodos de espera. «La mayoría de los proveedores tienen períodos de espera antes de que comience la cobertura», explica Horvath. En promedio, son 15 días para accidentes y enfermedades, y 30 días para cobertura de cáncer. Algunos proveedores tienen períodos de espera aún más largos, de hasta seis meses, para afecciones ortopédicas como displasia de cadera o codo o rotura del ligamento cruzado anterior.

Criterios de elegibilidad para mascotas

Las reglas de elegibilidad están relacionadas con la edad, la salud, la especie y la ubicación de su mascota. La elegibilidad puede depender de dónde viva: no todos los planes están disponibles en todos los estados y las regulaciones estatales pueden dictar términos diferentes, dice Horvath. «La mayoría de las aseguradoras exigen que las mascotas tengan al menos ocho semanas de edad antes de que comience la cobertura y limitan la edad de inscripción entre 12 y 14 años para perros y gatos, aunque el límite puede variar según el estado o el proveedor», dice.

Las mascotas con condiciones preexistentes aún son elegibles para la cobertura, pero los gastos relacionados con esas condiciones están excluidos del reembolso. Algunas pólizas pueden considerar cobertura para afecciones curables después de un período de espera libre de síntomas. Esto puede incluir infecciones y problemas gastrointestinales. Los proveedores también pueden excluir o limitar la cobertura de enfermedades hereditarias o específicas de la raza, como la displasia de cadera o la epilepsia.

Periodos de espera explicados

Horvath define el período de espera del seguro para mascotas como el tiempo entre la fecha de inicio de la póliza y el momento en que comienza la cobertura. «Durante este período, no se pueden presentar reclamaciones ni recibir reembolsos por nuevas lesiones o enfermedades», dice. “Además, todo lo que ocurra durante el período de espera se considera preexistente y no estará cubierto”.

El objetivo de los períodos de espera es prevenir el fraude, afirma. Los períodos de espera garantizan que las personas no se registren después de que su mascota se enferme para obtener el reembolso inmediato de facturas importantes. «Son necesarios para mantener las primas a precios razonables para todos los titulares de planes», dice Horvath.

Seguro y cirugía para mascotas.

El seguro para mascotas generalmente cubre cirugías médicamente necesarias relacionadas con accidentes, enfermedades y lesiones.

¿Cubre la cirugía? ¿Qué cirugías?

Los ejemplos incluyen cirugías de emergencia para extraer un objeto extraño o reparar daños causados ​​por un traumatismo, cirugías ortopédicas (reparación de fracturas o ligamento cruzado anterior), extirpaciones de tumorescirugías relacionadas con el cáncer, reparación de tejidos blandos y procedimientos de diagnóstico, como biopsias.

Horvath dice que la mayoría de las políticas excluyen procedimientos electivos y cosméticos como el corte de cola y la eliminación de uñas. La cirugía dental y la esterilización/castración tampoco suelen estar cubiertas, pero pueden reembolsarse a través de algunos planes de bienestar. Cirugías relacionadas con el embarazoal igual que una cesárea, sólo puede cubrirse mediante planes de seguro especiales para criadores.

¿Puedo obtener un seguro para mascotas antes de la cirugía?

Por supuesto, tu poder Obtenga un seguro para mascotas antes de la cirugía. Pero no cubrirá la cirugía si a su mascota ya se le ha diagnosticado la afección que requiere cirugía o si la afección estaba documentada antes de su inscripción. De ser así, se clasificaría como una condición preexistente exenta de cobertura.

Estrategias para gestionar costos sin seguro

Si su mascota no está asegurada o si un procedimiento por una condición preexistente no está cubierto y usted enfrenta altos costos de cirugía — Horvath dice que todavía hay formas de gestionar el gasto. «Muchos hospitales veterinarios ofrecen planes de pago o se asocian con compañías financieras, como CareCredit o Scratchpay, lo que le permite distribuir los costos a lo largo del tiempo en lugar de pagar todo por adelantado», dice.

Algunas clínicas también mantienen pequeños fondos del Buen Samaritano o ángeles, cuentas discrecionales financiadas con donaciones para ayudar a los dueños de mascotas que atraviesan dificultades financieras. «Rara vez se anuncian, pero vale la pena preguntarle a su veterinario si existe ese tipo de apoyo», dice Horvath. «Para quienes más lo necesitan, organizaciones sin fines de lucro como Pet Fund, RedRover Relief y Frankie’s Friends ofrecen subvenciones para ayudar a cubrir los gastos médicos». Otra opción menos conocida es ponerse en contacto con un hospital universitario veterinario o una clínica sin fines de lucro, cuyos estudiantes realizan cirugías (bajo supervisión) por entre un 30 y un 50 por ciento menos que los consultorios privados.

Horvath dice que los miembros de Wagmo Wellness obtienen acceso ilimitado a telesalud sin costo adicional. Eso podría ayudarle a realizar la clasificación y ahorrarle un viaje a una clínica de emergencia. Ahorre en medicamentos posquirúrgicos con herramientas de comparación de precios como GoodRx o PetMeds. “A veces, un medicamento de $90 en el consultorio del veterinario cuesta $12 en una farmacia local con un cupón”, dice Horvath.

Finalmente, si el seguro no está dentro de su presupuesto, un plan de bienestar aún puede ayudarlo a ahorrar. Estos planes aceptan mascotas con condiciones preexistentes y facilitan el presupuesto para la atención preventiva de rutina, lo que puede reducir los costos en más de $1,000 al año y ayudarlo a evitar emergencias más costosas en el futuro, dice.

En pocas palabras

• Los veterinarios y los profesionales de seguros están de acuerdo en que el mejor momento para comprar un seguro para mascotas es cuando su mascota es joven y está sana. De esa manera, si su gato o perro eventualmente necesita un procedimiento costoso, usted estará cubierto.

• El seguro generalmente no cubre condiciones preexistentes, por lo que inscribirse después de un diagnóstico limita sus beneficios.

• Para las mascotas que ya enfrentan procedimientos costosos, opciones como planes de bienestar, planes de pago veterinario, subvenciones sin fines de lucro y hospitales universitarios pueden compensar los gastos.

• Combinar un seguro para emergencias con planes de bienestar para el cuidado de rutina brinda a los dueños de mascotas la protección financiera más completa para que puedan concentrarse en lo importante: sus mascotas.