¿Qué no cubre el seguro para mascotas? Exclusiones explicadas · Parentesco

Comprensión del seguro y las exclusiones para mascotas

Antes de profundizar en los detalles de lo que se excluye, es importante comprender cómo funciona la cobertura de seguro para mascotas en general.

La mayoría de las compañías de seguros para mascotas le reembolsan las facturas veterinarias elegibles relacionadas con accidentes, enfermedades, lesiones o dolencias después de haber alcanzado su deducible. Tú eliges el tipo de plan, deducible, nivel de cobertura y tasa de reembolso que se ajuste a tus necesidades.

Sin embargo, no todos los tratamientos o condiciones califican para reembolso. Cada proveedor tiene su propia lista de exclusiones, que describe las cosas que la póliza no pagará. Encontrará estos detalles en los documentos de la póliza, generalmente en la sección «qué no está cubierto» o en la sección «exclusiones de la póliza».

Comprender estos términos puede resultar confuso, especialmente porque algunas aseguradoras definen las condiciones preexistentes de manera diferente o son vagas acerca de tratamientos específicos. ¿No estás al tanto de los términos del seguro? Verificar nuestro glosario de seguros para mascotas para obtener ayuda para comprender la letra pequeña.

Exclusiones comunes en los seguros para mascotas

La mayoría de los planes de seguro para mascotas excluyen tratamientos o situaciones específicas por una sencilla razón: se consideran predecibles, prevenibles o no esenciales desde un punto de vista médico. Repasemos los más comunes.

Condiciones preexistentes

Una condición preexistente es cualquier enfermedad o lesión que tuvo su mascota antes de la fecha de inicio de su póliza o durante su período de espera (el tiempo entre el momento en que se inscribe y el inicio de su cobertura).

Los ejemplos incluyen problemas crónicos como diabetes, alergias, artritis o infecciones de oído recurrentes que comenzaron antes de la cobertura. Una vez que algo se etiqueta como «preexistente», generalmente se rechaza cualquier reclamo futuro relacionado con ello.

Dicho esto, algunos proveedores de seguros para mascotas distinguen entre condiciones preexistentes «curables» e «incurables». Por ejemplo, si su perro tuvo una infección respiratoria que fue tratada y no ha recurrido durante un año, algunas aseguradoras podrían volver a cubrirla después de un período sin síntomas.

La mejor manera de evitar esta limitación es inscribir a su mascota mientras sea joven y saludable. Esperar hasta que aparezca un problema de salud puede hacer que sea imposible encontrar cobertura para esa afección en particular.

Procedimientos electivos

Los procedimientos electivos son cirugías o tratamientos que no son médicamente necesarios. Se consideran opcionales y las compañías de seguros para mascotas rara vez los cubren.

Los ejemplos comunes incluyen:

Aunque la esterilización y castración tienen beneficios para la salud a largo plazo, todavía se clasifican como electivas sin una cobertura de atención preventiva específica.

Si tiene curiosidad sobre qué procedimientos están cubiertos, nuestra guía sobre lo que cubre el seguro para mascotas ofrece un desglose claro de lo que incluyen la mayoría de las aseguradoras.

Atención de rutina y preventiva

La atención de rutina y preventiva (las cosas cotidianas que mantienen saludable a su mascota) generalmente no están cubiertas por una póliza de seguro para mascotas estándar.

Eso incluye:

• Chequeos anuales

• Vacunas

• Prevención de pulgas, garrapatas y gusanos del corazón

• Análisis de sangre y análisis de laboratorio para exámenes de bienestar.

• Limpiezas dentales para unos dientes sanos

Para obtener cobertura para estos gastos, deberá agregar un plan de bienestar o atención preventiva a su póliza. Estos complementos pueden compensar los costos veterinarios anuales, pero son opcionales.

Condiciones genéticas o congénitas.

Algunas compañías de seguros para mascotas no cubren condiciones hereditarias o presentes desde el nacimiento. Algunos de estos incluyen:

Estas afecciones pueden ser costosas de tratar, por lo que es importante verificar si el proveedor elegido las cubre. Muchas aseguradoras más nuevas lo hacen, pero sólo si los síntomas aparecen después de que comienza la póliza.

Por ejemplo, si su labrador desarrolla displasia de cadera dos años después de la cobertura, puede ser reembolsable. Pero si su veterinario notó signos tempranos antes de que comenzara su plan, probablemente no será así.

Condiciones específicas de la raza

Algunas razas de perros y gatos son más susceptibles a ciertas condiciones de salud y algunos planes de seguro para mascotas excluyen o limitan la cobertura para esas condiciones.

Ejemplos:

• Bulldogs y Pugs: problemas braquicéfalos (respiratorios)

• Perros salchicha: lesiones del disco espinal

• pastores alemanes: Problemas de cadera y articulaciones

• Doberman: enfermedades del corazón

Las exclusiones basadas en la raza pueden resultar frustrantes, pero a menudo se basan en datos que muestran la frecuencia con la que ocurren estas condiciones. Al comparar planes, asegúrese de comprender si las aseguradoras establecen límites según la raza de su mascota.

Otras posibles exclusiones

Más allá de las exclusiones comunes, encontrarás otros tratamientos o circunstancias que podrían no estar cubiertos, dependiendo de la compañía de seguros y el plan que elijas.

Tratamientos conductuales

Problemas de comportamiento como la ansiedad por separación o la masticación obsesiva suelen estar excluidos de la cobertura estándar. Eso es porque no se consideran enfermedades médicas.

Dicho esto, algunos proveedores de seguros para mascotas incluyen beneficios limitados de terapia conductual, pero solo si lo prescribe un veterinario. Si su perro o gato necesita una modificación de comportamiento profesional, vale la pena confirmar si su plan admite o no este tipo de atención.

Terapias alternativas y holísticas.

Los tratamientos como la acupuntura, los ajustes quiroprácticos, la hidroterapia o las hierbas medicinales pueden estar cubiertos o no.

Algunas compañías de seguros para mascotas los consideran experimentales o complementarios, lo que significa que están excluidos. Otros los incluyen en planes premium o integrales si lo recomienda un veterinario autorizado.

Riesgos laborales

Si su mascota trabaja (como terapia o incluso competencias de espectáculos profesionales), su póliza de seguro podría excluir las lesiones relacionadas con ese trabajo.

Digamos que un policía K9 o un perro pastor se lesiona mientras trabaja; el seguro estándar para mascotas generalmente no lo cubre. Es posible que se requiera un seguro especializado para perros de trabajo en esas situaciones.

Entrenamiento y socialización.

Es importante acostumbrar a su mascota a estar cerca de otras personas, pero el seguro para mascotas no cubre el adiestramiento. Eso incluye entrenamiento de obediencia, jardín de infantes para cachorros o clases de agilidad profesional.

Incluso si un veterinario recomienda la capacitación para abordar los problemas de conducta, la mayoría de los planes de seguro para mascotas aún lo clasifican como no médico.

Cómo revisar y comparar pólizas

Cada compañía de seguros para mascotas establece sus propias reglas sobre lo que está cubierto y lo que está excluido. Leer la letra pequeña es fundamental para tomar una decisión informada y evitar sorpresas no deseadas.

1. Consulta el apartado de exclusiones: Cada póliza enumera lo que no cubre y esa lista suele ser más larga que la lista de cobertura.

2. Consulta el periodo de espera: Algunos planes excluyen enfermedades o lesiones que ocurren cuando la póliza es nueva (como en los primeros 14 o 30 días).

3. Busque complementos opcionales: Los planes de bienestar o las cláusulas adicionales de atención crónica pueden completar los casos en los que su plan de seguro habitual se queda corto.

4. Hacer las cuestiones: Si no tienes claro algo, pregunta. Si la aseguradora no se lo aclara, esa es su señal para evitarlos.

5. Compare varios proveedores: No asuma que todas las pólizas de seguro para mascotas cubren lo mismo. Compare planes para encontrar uno que se ajuste a su presupuesto y a las necesidades de salud de su mascota.

También es inteligente tener a mano una copia de los registros médicos de su mascota. De esa manera, si alguna vez hay una disputa sobre si una condición era preexistente, tendrá la documentación lista.

Consejos para minimizar los gastos no cubiertos

Incluso con las exclusiones, existen formas de reducir el gasto de bolsillo en facturas veterinarias.

• Inscríbase temprano: Cuanto más joven sea su mascota cuando se registre, menos condiciones preexistentes tendrá.

• Manténgase al día con la atención preventiva: Los chequeos continuos ayudan a detectar problemas antes de que se conviertan en problemas importantes y sin seguro.

• Revise su plan cada año: A medida que su mascota envejece, sus factores de riesgo cambian, al igual que sus opciones y costos de cobertura.

• Presupuesto para cuidados no cubiertos: Reserve dinero todos los meses para el aseo personal y los medicamentos preventivos.

• Considere una cobertura suplementaria: Algunas aseguradoras ofrecen cláusulas de bienestar para vacunas, limpiezas dentales, suplementos y chequeos.

Aunque no puede eliminar las exclusiones, ser proactivo le ayuda a gestionar los costos de forma más predecible.

En pocas palabras

La mayoría de los planes no pagan por condiciones preexistentes, condiciones a las que es propensa la raza de su mascota, procedimientos electivos o atención preventiva de rutina. La cobertura para cosas como terapia conductual o tratamientos alternativos también varía según el proveedor.

Antes de inscribirse, tómese el tiempo para leer la letra pequeña, comparar varios planes de seguro para mascotas y comprender exactamente qué incluye y qué no incluye su cobertura. De esa manera, sabrá qué esperar si su perro o gato necesita cuidados.

Al final, el seguro para mascotas sigue siendo una de las mejores herramientas para proteger su presupuesto contra facturas sorpresa del veterinario. Solo asegúrese de comprar el tipo de cobertura que se adapte a la vida de su mascota y a sus expectativas.

Referencias